Baufinanzierung Vergleich

Unter einer Baufinanzierung, auch Baukredit bzw. Baudarlehen genannt, versteht man die Finanzierung eines Grundstückes oder Hauses. Die Baufinanzierung bildet in erster Linie bei der Errichtung von eigener Immobilie ein wichtiges Komponent der Gesamtfinanzierung, die aus Eigen- und Fremdkapital besteht. Fremdkapital sind u.a. Hypothekendarlehen, Bausparverträge oder Kredite. Die Absicherung dieser Kredite bzw. Darlehen erfolgt durch ein sogenanntes Grundpfandrecht. Bei einer Immobilienfinanzierung gibt es verschiedene Formen. Die am häufigsten verwendete Arten sind folgende:

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist die gewöhnlichste Form einer Baufinanzierung. In diesem Fall zahlt der Darlehensnehmer jeden Monat eine stets gleichbleibende Summe zurück, der aus einem Zins- bzw. einem Tilgungsteil besteht. Bei längerer Darlehenslaufzeit verringert sich der Anzeil der Zinsen, während der Tilgungsanteil sich erhöht. Der Mindesttilgungssatz liegt bei 1% jährlich und wird in der Regel auch kaum überschritten. Jedoch ist es unter Beachtung der derzigen, sehr günstigen Zinssätzen sinnvoll, eine höhere Tilgung festzulegen, denn auf diese Weise können auch Laufzeit verkürzt und die Gesamtkosten der Baufinanzierung bemerkenswert reduziert werden.

Bauspardarlehen

Das Bauspardarlehen ist eine weitere, sehr häufig verwendete Form der Baufinanzierung. Hierbei wird im Vorfeld in einen gering verzinsten Sparfond eingezahlt und erhält man im Anschluss die doppelte Ansparsumme zu einem ebenfalls geringen Zinssatz als Baudarlehen zurück. Jedoch ist meistens die Verwendung eines Bauspardarlehen für die vollständige Immobilienfinanzierung nicht rentabel, denn die aufgenommene Summe muss man in der selben Zeit zurück zahlen, wie sie angespart wurde. Daraus ergäbe sich eine sehr hohe monatliche finanzielle Belastung. Ein Bauspardarlehen als Baufinanzierung ist jedoch insofern sinnvoll, dass damit es möglich ist, ein Annuitätendarlehen nach Ablauf der festen Zinsbindung abzulösen.

Baufinanzierung durch eine Lebensversicherung

Die dritte Form der Baufinanzierung, die als Baudarlehen gilt, ist an eine Lebens- oder Rentenversicherung gebunden. Bei dieser Variante sollte der Darlehensnehmer pro Monat nur die für das Darlehen fällig werdenden Zinsen zahlen, jedoch keine Tilgung. Die Investition dieses Teils erfolgt anstatt in eine Lebens- oder Rentenversicherung, deren Ablaufleistung die Darlehenssumme letztendlich in einem Stück zurückzahlt. Der Vorteil dieser Art der Baufinanzierung liegt in steuerlichen Aspekten, denn bei einer nicht eigengenutzen Immobilie können die Darlehenszinsen von der Steuer abgezogen werden. Der steuerliche Vorteil entfällt bei Eigennutzung des Wohneigentums.

Im Internet gibt es unendlich viele unterschiedliche Angebote, die aber genau geprüft sollten, denn in der Regel handelt es sich zum einen um viel Geld und zum anderen um eine dauerhafte Bindung an eine Bank. Ideal sind Baufinanzierungen, bei denen der Darlehensnehmer auch während des bestehenden Darlehens Sondertilgungen vorgenommen werden können, für die man keine hohen Vorschusszinsen zahlen muss.